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    房价网解读:LPR“双降”,房贷利率有望适度下调

    2020-05-12 作者:老樊 点击 评论
    标签:

    惠州

    房地产市场

    利率


    房价网解读:LPR“双降”,房贷利率有望适度下调

    合纵联行思想践行未来

    合纵解读:LPR“双降”,房贷利率有望适度下调


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    4月LPR“双降” 5年期降至4.65%


    合纵解读:LPR“双降”,房贷利率有望适度下调

    房价网解读:LPR“双降”,房贷利率有望适度下调


    正如市场预期,贷款市场“降息”如期而至!


    根据央行官网4月20日9时30分发布的最新消息,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2020年4月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

       

    合纵解读:LPR“双降”,房贷利率有望适度下调

    对比3月LPR数据1年期LPR为4.05%、5年期以上LPR为4.75%,此次1年期和5年期以上LPR“双降”,分别下降20个基点和10个基点,这也是自去年8月以来的最大降幅。而从历史数据来看,从去年8月进行LPR改革以来,利率呈现出下行趋势,截至目前,1年期LPR已经下行35基点,5年期LPR下行20基点。

    合纵解读:LPR“双降”,房贷利率有望适度下调


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    央行前期一系列金融操作,LPR下调在预期之内


           此次LPR“双降”,也在市场预期之内,新冠疫情在短期之内给中国经济带来了较大冲击,1-2月份多项经济指标数据出现了明显下滑,一季度国内生产总值下降6.8%,也是1992年有季度统计以来的首次负增长。为应对疫情冲击,支持实体经济发展,前一阶段各部门陆续出台了一系列政策措施加快推动企业复工复产,央行在此前已经进行一系列货币政策实际操作,降息进程明显加快,最近的包括3月末7天期央行逆回购操作利率下调20个基点,4月15日央行开展的新一期MLF操作中标利率,同样下调20个基点,而1年期中期借贷便利(MLF)是目前最重要的“政策利率”,是影响当前贷款市场报价利率(LPR)的基本坐标。有了前期逆回购利率、MLF利率的下调,4月LPR的下调并无太多意外。


            而在政策层面,4月17日召开的中央政治局会议罕见提到“降息+降准”,会议指出,稳健的货币政策要更加灵活适度,运用降准、降息、再贷款等手段,保持流动性合理充裕,引导贷款市场利率下行,把资金用到支持实体经济特别是中小微企业上。从后续市场来看,未来降准空间依然存在, MLF利率有望进一步下调,进而引导LPR下降。


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    合纵解读:金融环境持续改善,房贷利率有望适度下调


    受疫情影响,国内房地产市场在短期内明显下行,房企现金流压力加大,近期部分城市相继出台政策加大对房地产的扶持力度,如公积金贷款新政、放宽人才政策等方面助力楼市回温,但同时也有多地放松限售、限购政策方面出现了‘一日游’,也说明房地产市场在调控方面不会全面放松,这一点在4月17日召开的中共中央政治局会议也可以看出,会上提到“要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”。


    同时会议也指出,要促进房地产市场平稳健康发展,这与去年关于房地产的表述出现了细微变化,市场总体调控环境相较去年或将有一定幅度的放松。此次LPR的下调,有利于保持房地产市场的稳定预期,提高购房客户对贷款利率下降的期望,一定程度上刺激购房需求的释放,楼市供应有望加快,进而促进成交量的上升。但从实际操作来说,对购房压力的降低效果并不明显, 以个人100万元房贷、等额本息偿还30年计算,此次5年期以上LPR下降了10个基点,月供额相当于减少60元,合计节省约2.16万元,从30年的贷款周期来看,房贷节省成本并不明显。另外,从贷款角度来看,购房者在置业时更多考虑的是房源总价以及首付款问题,因此,LPR的下调并不能对楼市起到大的反弹效应。


           目前房贷利率是依据五年期以上LPR加点形成的,首套房贷款进行首次的加点,加点值必须大于等于0 ,二套则在加60点的基础上进行第二次加点,因此,即使LPR有所下降,仍可通过加点提高商业性个人住房贷款利率,也不会给房贷利率带来较大的波动。从惠州房地产市场来看,自去年房贷新规落地后,商业银行在贷款利率方面依然较高,近期来看,此次LPR的下调幅度加大,房贷利率也有望迎来适度下调,但下调幅度将控制在一定区间内。从合纵联行统计的数据来看,受疫情影响,一季度惠州住宅成交同比下跌了3成,市场相对平淡,4月成交数据呈现上升,说明住房需求也逐步释放,五年期LPR的下降,一定程度上将刺激购房需求的进一步释放,而这部分群体也主要以刚需客户为主,不会出现明显拉动成交量快速走高的现象。


           房地产长期看人口、中期看土地、短期看金融,金融政策对于房地产市场的影响更多的是在短期内,而人口年龄结构和人口流动性则影响房地产市场的潜在需求。从近期来看,宏观政策整体宽松的背景下,不排除部分资金流向房地产市场,推动市场交易。从长远来看,惠州自21世纪以来常住人口增长总体上呈现波动上涨趋势,粤港澳大湾区的建设,惠州优越的地理位置和生态环境、就业机会也越来越多,将强化对人口的流入吸引力,进而扩大住房需求,房地产市场长期趋势更为看好。


    合纵解读:LPR“双降”,房贷利率有望适度下调


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